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Laura McMullen asigna y edita contenido sobre finanzas en NerdWallet. Anteriormente, editó contenido sobre carrera profesional, bienestar y educación.
El equipo de préstamos personales de NerdWallet analiza y clasifica los mejores préstamos para prestatarios con todo tipo de historial crediticio. Buscamos prestamistas que no realicen una consulta de crédito exhaustiva ni revisen su puntaje FICO al evaluar la solicitud de préstamo.
1. Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro que ofrecen una amplia gama de servicios a sus miembros. Al no tener fines de lucro, pueden ofrecer tasas de interés más bajas en préstamos y tarjetas de crédito, así como comisiones menos costosas que los bancos. Además, suelen invertir en sus comunidades y brindar un servicio al cliente personalizado. Existen varios tipos de cooperativas de crédito, incluyendo las comunitarias que atienden un área geográfica específica, así como las patrocinadas por empleadores que ofrecen productos y servicios a los empleados de empresas concretas. Algunas cooperativas de crédito están aseguradas por el gobierno federal, mientras que otras no.
Para unirse a una cooperativa de crédito, debe cumplir con sus requisitos de membresía. Estos criterios varían según la cooperativa, pero pueden incluir aspectos como la ubicación, la profesión o la relación con otros miembros. Algunas cooperativas de crédito son nacionales, mientras que otras son locales o regionales. Puede encontrar una cooperativa de crédito que se ajuste a sus necesidades utilizando la herramienta de localización en el sitio web de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
La principal desventaja de las cooperativas de crédito es que suelen tener menos sucursales físicas que los bancos y carecen de algunos productos que estos ofrecen, como bonos de bienvenida generosos o tasas de reembolso favorables en compras con tarjeta de crédito. Sin embargo, muchas cooperativas de crédito participan en una red de sucursales y cajeros automáticos compartidos, lo que permite acceder a fondos en cualquier cooperativa participante como si se tratara de una sucursal propia.
2. Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea, que no están afiliados a ningún banco ni cooperativa de crédito, son una opción popular para obtener préstamos personales. Estos prestamistas ofrecen tasas competitivas y pueden agilizar y simplificar el proceso. Sin embargo, siempre es recomendable investigar antes de elegir un prestamista en línea. Busque reseñas de terceros y testimonios de clientes para comprobar si la empresa es legítima y confiable.
Muchos prestamistas en línea se especializan en préstamos personales sin garantía, pero algunos también ofrecen hipotecas y préstamos rápidos y seguros sin buró otros tipos de crédito. Para obtener un préstamo en línea, deberá presentar documentación que acredite su identidad, situación laboral e ingresos. Esta información puede incluir su licencia de conducir, recibos de nómina y número de la Seguridad Social. Con algunos prestamistas, puede cargar y verificar estos documentos digitalmente a través de un sitio web seguro. Otros requieren que envíe los documentos por correo postal o fax.
Si bien los prestamistas en línea ofrecen una experiencia de préstamo cómoda y rápida, no están tan regulados como los bancos o cooperativas de crédito tradicionales. Esto puede implicar tasas de interés más altas y un mayor riesgo de fraude o prácticas engañosas. Además de sus solicitudes simplificadas, muchos prestamistas en línea brindan atención al cliente por chat, correo electrónico o teléfono.
Ya sea que elijas un prestamista en línea o visites una institución local, ambas opciones pueden ser útiles para financiar tu próxima compra. Asegúrate de comparar las tasas de interés y las comisiones antes de tomar una decisión. Y siempre evalúa tu situación financiera e historial crediticio para evitar endeudarte.
3. Prestamistas de día de pago
Los prestamistas de día de pago ofrecen una forma rápida de obtener pequeñas cantidades de dinero, generalmente de $500 o menos. Normalmente no requieren verificación de crédito y entregan un pago único en el próximo día de pago del prestatario. Esto puede resultar tentador para quienes atraviesan una emergencia financiera, pero estos préstamos suelen ser costosos y pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deudas.
Al buscar un préstamo a corto plazo, asegúrese de que los requisitos de solicitud del prestamista sean claros y fáciles de entender. Un prestamista legítimo le pedirá información básica de identificación y comprobantes de ingresos, y deberá indicar claramente en qué estados presta sus servicios. Asegúrese de revisar los detalles de la licencia del prestamista y la forma de pago; cualquier información oculta o difícil de encontrar podría ser una señal de alerta.
También es recomendable comparar las comisiones, la TAE y el importe total a pagar para asegurarse de obtener la mejor oferta posible. Una buena práctica es elaborar una lista de prestamistas que cumplan con los tres requisitos (licencia, transparencia en las comisiones y revisión de quejas) para que pueda elegir con confianza una entidad financiera de buena reputación. Por último, recuerde que existen organizaciones sin ánimo de lucro y otros servicios disponibles en toda Florida para ayudarle con la elaboración de presupuestos, la gestión de deudas y mucho más. Póngase en contacto con su servicio local de asesoramiento crediticio al consumidor, la coalición para la creación de activos o United Way para obtener más información.
